Co prawda pogoda za oknem nie przypomina ani prawdziwej zimy ani prawdziwego lata, a przed wieloma osobami jest jeszcze wyjazd na ferie zimowe – warto jednak zacząć powoli zastanawiać się co z wakacjami? Dla czego akurat teraz? Powód jest prosty – większość z nas jeśli wybiera się gdzieś na Ferie zimowe ma już odłożone na ten cel pieniądze, a Wakacje dopiero za 5 miesięcy czyli mamy dość czasu aby nie tylko skutecznie je zaplanować, ale również żeby na nie odłożyć!

Fundusz Wakacyjny to specjalne osobne konto / subkonto na które odkładamy nawet niewielkie nadwyżki finansowe, które w przyszłości wydamy na konkretny cel – w tym wypadku na wakacje. Dla czego jest to takie ważne?

Polbank postanowił uczcić swoje urodziny wprowadzając na rynek promocyjny depozyt – Lokatę Urodzinową o oprocentowaniu 5,5% w skali roku. Niestety jak to często bywa w świecie banków promocja ta nie jest tak atrakcyjna jakby się na pierwszy rzut oka mogło wydawać. Depozyt nie pozwala na ominięcie podatku Belki, a do tego wymaga posiadania w Polbanku konta osobistego, za które niestety trzeba zapłacić.

Dostaliśmy więc 5 miesięczną “promocję” o oprocentowaniu zaledwie 4,51% w skali roku dodatkowo z dość wysokim progiem wejścia (minimum to 5 000 zł). Wszystko byłoby ok, gdyby nie obecne standardy i dość wysoka (rosnąca?) inflacja.

Najnowszy bank Leszka Czarneckiego – Idea Bank – którego główna działalność skupiona jest wokół bankowości firmowej i korporacyjnej wprowadził na rynek najwyżej oprocentowany depozyt bezbelkowy. Dwumiesięczna Lokata Przedsiębiorcza na Start pozwoli zarobić aż 8,05% w skali roku (dla kwoty do 10 000 zł) z możliwością ominięcia podatku Belki.

Niestety produkt ten dostępny jest tylko i wyłącznie dla przedsiębiorców – czyli właścicieli firm lub osób prowadzących działalność gospodarczą. Na szczęście – dalej są już tylko plusy.

Lokata Nocna to jedna z ciekawszych form “dorabiania” na depozytach bez znaczącej utraty płynności finansowej i zbędnego “klikania”, podpisywania umów z bankiem czy zastanawiania się ile pieniędzy możemy ulokować a ile będzie nam potrzebne np “na życie”. Niestety mimo wielu plusów (opisujemy je poniżej) jakie ta lokata posiada jej głównym minusem jest bardzo niskie oprocentowanie. Zaledwie 4%.

Lokata przypisana jest bezpośrednio do naszego konta bankowego, zakładana jest w pełni automatycznie (oczywiście po aktywowaniu usługi) codziennie i trwa przez kilka godzin nocnych. Środki na jej zasilenie pobierane są automatycznie z naszego głównego konta.

Kredyt Bank rozpoczyna nowy rok z nowym kontem oszczędnościowym Maximus. Niestety mimo reklamowanego wysokiego oprocentowania – aż 5,2% w skali roku w rzeczywistości daje zarobić nieco mniej i to nie od pierwszej złotówki. Konto przeznaczone jest wyłącznie dla najbogatszych.

W rzeczywistości konto oprocentowane jest na 4,6% w skali roku – pozostałe 0,6 punktu procentowego to bonus za utrzymanie przez pół roku średniego miesięcznego salda na zadeklarowanym wcześniej poziomie. Niestety – kwota minimalna od której w ogóle będziemy mogli coś zarobić to aż 100 000 zł.

Wszystkim naszym czytelnikom – tym stałym (jest już Was kilkudziesięciu, a liczba ta stale rośnie!) i tym, którzy pojawili się tu po raz pierwszy z całego portfela życzymy Szczęśliwego Nowego Roku! Żeby wszystkim Wam przyszły rok obfitował nie tylko w coraz zasobniejszy i grubszy portfel oraz coraz większą wiedzę o finansach, ale również w coraz więcej wolnego czasu jaki macie dla siebie i swoich najbliższych.

Szkoła Finansów

Za dwa dni minie dokładnie 15 lat od momentu denominacji czyli zmiany tzw “starych złotych” na nowe. Zmianie – oprócz wyglądu banknotów i przywróceniu monet uległa też wartość nominalna – każde stare 10 000 zł stało się jedną nową złotówką.

Stare złote pozostawały w obiegu przez rok – równolegle z nowymi, ale od 1996 roku wycofano je z obiegu. Za dwa dni mija ostateczny termin, w którym można je wymienić na nowe złotówki – przelicznik pozostaje ten sam 1:10000.

GetinOnline i OpenFinance przygotowały na koniec roku promocyjną Lokatę Świąteczną – depozyt bezbelkowy o oprocentowaniu 5,28% w skali roku i czasie trwania 6 miesięcy. W sumie zarobimy więc (po pół roku) 2,56% i to w dodatku całkowicie nie opodatkowane – lokata dzięki dziennej kapitalizacji pozwala ominąć podatek Belki.

Kwotą minimalną wymaganą do otwarcia depozytu jest 1000 zł, maksymalnie zainwestować możemy 15 tys zł (jest to związane z dziennym zyskiem, który nie może przekroczyć 2,49zł żeby móc legalnie ominąć podatek). Ilość lokat możliwych do otwarcia jest nieograniczona.